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2020上半年财险公司利润榜:“老三家”盈利大缩水,为什么?

更新时间  2022-09-08 00:30 阅读
本文摘要:2020年上半年84家财险公司(不包罗天安财和易安财)天安财险上半年亏损646亿参见《天“雷”!亏损646亿+会计差错调整363亿的天安财险:明天系背后另有几多故事?》①净利润308亿较上年同期下降16.5%②63家盈利,21家亏损多家中小公司“扭亏为盈”③利润下降的背后“元凶”一是税优政策,二是保证险爆亏后面有详细分析哦~1上半年净利润308亿“老三家”盈利缩水,拖累行业...1. 承保利润增加,净利润下降?

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2020年上半年84家财险公司(不包罗天安财和易安财)天安财险上半年亏损646亿参见《天“雷”!亏损646亿+会计差错调整363亿的天安财险:明天系背后另有几多故事?》①净利润308亿较上年同期下降16.5%②63家盈利,21家亏损多家中小公司“扭亏为盈”③利润下降的背后“元凶”一是税优政策,二是保证险爆亏后面有详细分析哦~1上半年净利润308亿“老三家”盈利缩水,拖累行业...1. 承保利润增加,净利润下降?①84家财险公司,净利润同比下降16%2020年上半年,84家财险公司净利润为308亿,虽较上年同比淘汰61亿,但与2018年相比,利润增加百亿。②承保端盈利增加9亿:车险盈利暴涨,保证险巨亏!2020年上半年,受疫情影响,车险作为财险业第一大险种,虽然增速放缓但因公共出行淘汰,赔付率显著下降,承保端盈利150亿,同比增加121亿!更多内容,参见《车险“乱象”抬头,背后是谁?》只不外,昔日非车第一大险种,保证保险在疫情之下,利润暴跌同比下降76亿,综合成本率高达123%。所以,在两相作用之下,行业承保利润仅增长9亿元。

那么,承保利润增长9亿,为何净利润下降61亿呢?2. “老三家”利润缩水,拖累行业!2020年上半年,无论是财险业还是寿险业,都有一个奇怪的现象。那就是,行业净利润同比下降的背后,全部是头部险企拖累的!寿险公司利润情况,参见《2020上半年寿险公司利润榜:行业利润下降13%,背后是“老六家”导致的?》①“老三家”净利润,同比淘汰75亿!从上图可以看到,根据19年保费规模划分,只有“老三家”的净利润是同比下降的。其中,净利润下滑最多的,是人保宁静安两家公司,划分下降36亿和37亿。

究其背后的原因,人保是因为所得税同比增长,平安是保证保险拖累,承保利润大幅下降。详细的,后面第二部门细说~②亏损机构仅占25%,多数同比减亏!从亏损机构数看,2020年上半年财险公司中,只有21家亏损,占比为25%,较上年同期淘汰18家。

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这主要是因为,今年车险成本率下降,中小公司尤为受益,不少公司扭亏为盈。好比,华农财险,安诚财险,中路产业,三家公司的净利润同比增长都在1亿以上,详细情况见后面的排行榜。这3家公司,车险业务就占比力高,份额至少在73%以上! 而且,分规模看,无论是百亿还是50亿的公司,净利润均同比增长,而且是盈利的。

所以,上半年财险业净利润下降的背后,主要是“老三家”盈利缩水导致的!究竟,财险业的“马太效应”尤为突出,基本上20%的头部险企,保费占市场的90%,能够左右行业近100%的利润。简朴的说,无论是增速还是利润,基本都是“老三家”动员的。

263家财险公司盈利榜“老三家”利润下降英大、鼎和盈利再上升注:单元为亿元,排名根据84家公司汇总排序~1. 信保业务爆亏,人保宁静安占大头!上文提到,上半年保证保险业务亏损79亿,其中,人保宁静安就占去了大头,参见下图。今年,自年头开始,人保财险的信保业务可以说是备受关注,先是玖富起诉人保财险索要23亿服务用度,后是武汉金凰假黄金事件,参见《热搜vs争议:与热搜“结缘”的保险公司~》。虽然,在半年会上,人保团体总裁谢一群已经表现,武汉金凰用虚假的黄金来投保,涉嫌保险诈骗等刑事犯罪,凭据保险法和条约法例定,保险条约是无效的,因此我们不负担赔付责任。可是,人保上半年的信保业务仍旧亏损37亿。

不外,从整体的角度看,人保的综合成本率还是下降的,主要是得益于车险承保利润的大幅提升。2. 人保、平安,净利润缩水:一是税优政策,二是信保业务!注:上图数据取自上市公司半年报从上图可以看到,老三家的净利润,较上年同期均下降!可是,人保无论是投资端还是承保端的盈利都是上升的,所以,净利润同比缩水,主要是去年同期手续费税前扣除政策在当期盘算,导致所得税大幅淘汰导致的。反观,平安财险因为信保业务的亏损加剧,导致承保端利润同比有所下降,再加上投资收益同比淘汰,以及所得税同比增长,最终导致公司净利润同比缩水36亿。因此,老三家的净利润同比缩水,一是因为去年手续费税前扣除在当期盘算,导致所得税大幅淘汰,二是因为信用保证保险巨亏,拉低综合成本率。

3. 小而美的代表:英大、鼎和、美亚!盈利榜中,有三家公司值得大家关注一下,划分是鼎和产业、美亚保险和英大产业,三家公司上半年的ROE排名,均在前五。其中,鼎和和英大的利润同比增长,排名较上年同期上升。除此之外,这三家公司,另有两个特点,一是规模偏小,只有英大是50亿+规模,二是三家公司的承保端连续盈利,且非车占比高。

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上图是2019年三家公司的综合成本率,全部低于90%。从这个角度看,作为中小财险公司,三家公司无疑是“小而美”的代表!这背后,一是依靠的股东方的鼎力大举支持,二是自身非车业务的风险管控好。大家仔细看下图,2019年三家公司的企财险承保保费利润率均高达20%以上,其余大多非车险也是盈利的。

所以,在当前财险业向非车险转型历程中,成本管控是最难的问题,中小公司可以向这三家公司借鉴一下履历。321家财险公司亏损榜阳光信保一连两年巨亏泰康在线连续亏损注:单元为亿元,排名根据84家公司汇总排序1. 亏损榜TOP2:泰康在线、阳光信保虽然,上半年不少公司扭亏为盈,财险公司的亏损机构也降至21家。可是,也有几家公司利润下降较多,好比阳光信保和泰康在线,一家利润降幅在2亿以上,一家一连多年连续亏损!2. 阳光信保:0.16亿保费,亏损3.12亿!2019年,本就因为信保业务导致承保端亏损5.5亿,今年上半年,信保业务爆亏,作为专营信保业务的阳光信保,自然更是岂非亏损的运气!从亏损榜可以看到,阳光信保上半年亏损3.12亿,亏损额度仅次于泰康在线,从去年到现在,已经接连亏损7.02亿。似乎是因为业务风险加大,有意在调整业务结构。

2020年上半年,阳光信保的保费仅1600万,同比负增长87%。2020年上半年保险业系列文章2020年上半年,对于所有人来讲都是难忘的,重新冠疫情发作初期的封城时期,到疫情在全球伸张,至现在的疫情防控常态化时期,各行各业都受到不小打击。

随着,各项数据相继出炉,是时候总结下2020年上半年保险业的谋划情况了~。


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